なぜ積立NISAでeMAXIS Slim+楽天バンガードを選んだ4つの理由【投資信託】

積み立てNISA


どうも!トラトラです。

積立NISAで

eMAXIS Slimシリーズと

楽天バンガードをなぜ選んだのか理由を

書きたいと思います。

結論から言うと下のような理由で選びました。

eMAXIS Slimと楽天バンガードを選んだ4つの理由

・購入手数料が無料の投資信託(別の言い方だとノーロード投資信託といいます)

・信託報酬が安い(投資信託を持ち続けている間に払う手数料)
※信託報酬は0.3%以下を目安にしました。

・分配金が再投資可能な銘柄(複利効果)

・純資産総額が増加傾向にある投資信託

10年から15年の長期投資を考えているので

「シンプル」と「低コスト」を意識して選んでいます。

積立NISA投資信託の銘柄

・楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全米株式))

・eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

・eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

・eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

の5銘柄にしました。

①購入手数料が無料の投資信託

いくらコストが発生するのかは

運用利益に直結する重要なことなので

購入手数料が無料の中から選びました。

②信託報酬(投資信託を持ち続けている間に払う手数料)

信託報酬をざっくりいうと

高い目標を設定(ハイリスク・ハイリターン)する投資信託は、

信託報酬(手数料)が高く、

安定運用を設定(ローリスク・ローリターン)する投資信託は、

信託報酬(手数料)が安い、

という特徴があります。

私は長期投資を考えているので、

手数料はできるだけ抑えたいので

0.3%以下の投資信託を選びました。

多くても1%以下を選びたいですね。

③分配金が再投資可能な銘柄(複利効果)

分配金を再投資することで、

元本プラス分配金を再投資し、複利効果を利用できます。

物理学者の

あのアルバート・アインシュタインは、

「複利は人類最大の発明の1つ」と言ってるように、

複利効果を利用することで

雪だるま式に

資金を増やしていこうと考えます。

上のツイートは複利効果の凄さを表してる

例ですが

運用期間 60年

元本 80万

1年の金利 年率6.5%

と仮定し

もし0歳から60歳まで運用したら

元本たった80万が

複利効果で約3500万円になるという

シュミレーションのツイートです。

ちなみに

楽天・全米株式インデックスファンドの利回りを

検証したナザールさんって方がいるんですが

15年運用すると

年平均利回りは7.9%くらいになります。

60年間と極端な例ですが

このツイートをみて複利効果の凄さが

あらためてわかり、思わず「いいね」してしまいした。

④純資産総額は増加傾向にある

上の画像は

楽天・全米株式インデックス・ファンド の例ですが

純資産が右肩上がりで増加傾向になっています。

投資信託を選ぶときのポイントは

純資産が減っている傾向にあるときは

・運用成績が悪化している

・投資信託の解約数が増加している

と言う傾向が現時点であると思いますので、

純資産が減少している投資信託は選ばず、

純資産が増加傾向にある投資信託を選びました。

積立NISAで選んだ投資信託、

すべて

純資産が増加傾向にある投資信託でした。

積立NISAで投資信託を選ぶときに注意したこと

毎月分配型投資信託を選ばない

よく、

テレビCMで毎月分配型投資信託ってやってますが、

毎月、分配されるので

一瞬いいんじゃないかと思いましたが、

分配金を再投資しないで受け取ってしまったら

単利での運用になってしまうので、

長期投資の最大のメリット

複利効果を発揮できません。

10年~15年の長期的に運用を考えているので

私の中では毎月分配型投資信託は

デメリットしかないと思ったので

選びませんでした。

金融庁のお墨付きの投資信託でも・・

条件を満たした投資信託・ETFのみを

金融庁が選び

積立NISAの投資対象としているので

安心感はありますが、

金融庁のお墨付きの投資信託だからといって、

適当に選んで

すべてが儲かる投資信託ではないので、

数ある投資信託の中から

「シンプル」と「低コスト」を重視した結果、

5銘柄になりました。

まとめ

大きなお金もない私が

少額でも資産を残すのには

どうしたらいいのか考えたましたが

複利効果と時間を味方にして

コツコツ継続していけば

何とかなるんじゃないかと考えました。

複利効果と時間を武器に

積立NISAやっていきます( ^ω^)・・・

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